Globalisieren Sie Ihr Vermögen!

Ihr Auto kommt aus Japan, Ihr Handy aus Finnland. Ihre Anzüge werden in China gefertigt und Ihre Zahnimplantate in Tschechien. Ihr Arbeitgeber ist mittlerweile ein US-Konzern. Sie haben Ihr Wertpapierdepot breit gestreut in die unterschiedlichsten Anlageklassen und Sie glauben, Sie sind international diversifiziert und gut abgesichert.

Und trotzdem: Noch immer sind all Ihre Versicherungen von deutschen Anbietern, Ihr langfristiges Anlage-Depot ist bei einer deutschen Bank und Ihr kostengünstiges Trading- Depot bei einem inländischen Discountbroker.

Unter Privatanlegern ist diese Vorgehensweise immer noch weit verbreitet und führt uns täglich vor Augen, welche Freiheiten die weltweite Globalisierung mit sich bringt und wie unterschiedlich wir darauf reagieren. Vor allem, welche Chancen wir dabei übersehen.

Gerade bei der Geldanlage blenden viele Privatanleger das Zusammenwachsen der Welt einfach aus. Sie konzentrieren sich nur auf das Management monetärer Risiken und versuchen dies oftmals durch eine naive Streuung auf die unterschiedlichsten Märkte, Länder, Produkte und Anbieter zu optimieren.

Daraus resultiert ein zweiter Fehler: Aus Kostengründen begnügen Sie sich als Anleger oftmals maximal mit einer Zwei-Bankenstruktur. Ihre Hausbank für Zahlungsverkehr und Allfinanzprodukte wie Bausparverträge und Versicherungen, dazu eine Direktbank mit attraktiven Zinsen oder ein Discountbroker mit günstigen Tradingkonditionen. Unbemerkt beschränken Sie sich auf Deutschland und Gebührenvorteile.

 

Sie managen strategisch zu wenig Globale Risiken

Risikostreuung muss – um wirklich zu funktionieren – Rechtsprechung, politische Rahmenbedingungen, steuerliche Begehrlichkeiten, Anbieterkompetenzen (Qualität der Vermögensberatung und Dienstleistungspalette) oder operative Risiken wie den Zugang zu Ihrem Vermögensverwalter und die möglichen technischen Probleme in Extremsituationen besser einbeziehen. Auch Scheidungsund Haftungsrisiken oder Nachfolgemodelle sollten unbedingt schon frühzeitig Beachtung finden, damit Ihr Vermögen nicht unversehens in falsche Hände kommt. Das löchrige Bankgeheimnis in Deutschland und die Abgeltungsteuer sollten dabei Ihr Fernweh nach ausländischen Banken erhöhen.

Diskretion, Rechtssicherheit und liberale Rahmenbedingungen ziehen auch außerhalb Europas Investoren beispielsweise hin zu alternativen Bankplätzen wie Singapur oder die British Virgin Islands. Aus der Schweiz fließt mittlerweile etliches Kapital in den aufstrebenden Wirtschaftsraum Asien, vor allem nach Hong Kong und Singapur. Immer mehr Privatbanken gründen speziell in Singapur eigene Niederlassungen vor Ort. Dort ist die fiskalische Ausspähung Ihres Vermögens nicht zur Regel geworden, sondern eindeutig die Ausnahme bei offensichtlicher Geldwäsche von Kriminellen.

 

Handeln Sie mit Ihrem Privatvermögen wie Firmen

Finanzkonzerne agieren seit Langem losgelöst von nationalen Interessen. Die grenzüberschreitende Mobilität auch Ihres Kapitals hat den Wettbewerb zwischen Finanzzentren erhöht. Die Schweiz als internationaler Bankplatz konkurriert heute mit Asien und dort mit Hong Kong, Labuan (Malaysia) oder Singapur. Und auch Süd- und Mittelamerika ist mit Uruguay und Panama nicht nur für Schiffseigner interessant. Die Karibik mit den Bahamas und den British Virgin Islands ist nicht nur für Touristen interessant. Die aufstrebenden Regionen im Mittleren Osten wie Abu Dhabi, Bahrein oder Dubai locken nicht mehr nur Finanzabenteurer an, sondern sind mittlerweile alternative Bankplätze mit hoher Attraktivität auch für Sie.

Offene Türen finden Sie als Privatanleger auf der Suche nach lukrativen Investitionsalternativen bereits ab 50.000 EUR. Mündete vor einigen Jahren die Anlageberatung noch häufig im schlichten Produktverkauf, so haben sich mittlerweile bei den Top-Anbietern von Private- Banking-Konzepten kundenorientierte und individuelle Modelle etabliert. Damit diese sinnvoll genutzt werden können, müssen Sie sich allerdings folgender Problemstellung bewusst sein, nur so lassen sich passende Lösungen für Ihre Vermögenswerte finden:

Die Hauptrisiken bestehen heute bei Ihren Beschäftigungs-, Sozial und Vermögensstrukturen. Sie müssen Ihre Vermögenswerte kennen und Ihr Kapital, Wissen, Gesundheit, Lebenssituationen sowie Ihre beruflichen Beziehungen richtig ausrichten. Der altbewährte Leitsatz "Lege niemals alle Eier in einen Korb" muss für Sie also eine erweiterte Bedeutung bekommen. Es zählt für Sie nicht nur, mehrere Körbe zu wählen, um die Eier zu verteilen. Sie müssen als global denkender und handelnder Investor auch zwischen unterschiedlichen Transportmitteln, -zeiten und Routen der Körbe für Ihre Vermögenswerte wählen.

Konkret bedeutet das für Sie: Die einzelnen Körbe beinhalten die Verteilung Ihrer Anlageklassen (Aktien, Renten, Immobilien, Rohstoffe). Die Transportmittel sind gesellschaftsrechtliche Konstruktionen wie Stiftungen, vermögensverwaltende GmbHs oder Trusts. Den Transportwegen und –zeiten entsprechen Länder mit unterschiedlichen Rechtssystemen und Bankgesetzen, wo Sie Ihre Banken, Discountbroker und Vermögensverwalter nach Ihren individuellen Anforderungen und Wünschen aussuchen und Ihre Depotwerte dorthin verlagern können.

Strukturieren Sie Ihr Vermögen so als ob Sie ewig leben, aber morgen sterben!

Lebe ewig und plane früh, ist für Sie als international agierenden Kapitalanleger kein Widerspruch. Sie sollten sich frühzeitig Gedanken machen, wie Sie Ihre Vermögenswerte strukturieren und somit steuern.

So wie Sie Ihr gesamtes Vermögen nicht in eine oder nur wenige Anlageklassen – egal ob Aktien, anleihen, Renten oder Immobilien – stecken sollten, ist es auch verfehlt, all Ihre Vermögenswerte auf Ihren Namen (natürliche Person) zu binden. Auch hier gilt: Je höher Ihre operativen Risiken (beispielsweise als Geschäftsführer einer GmbH) und je größer Ihre Vermögensw erte sind, desto wichtiger ist eine rechtlich unterschiedliche Strukturierung Ihres Kapitals auf diverse Gesellschaftsformen. Ein solches Vorgehen sichert Ihre Familie, Lebenspartner oder Freunde ab und schützt Sie umgekehrt auch bei Bedarf vor Ihrer Familie (z.B. Scheidung) oder vor ehemaligen Lebens- und Geschäftspartnern (Klage, Haftung) oder falschen Freunden, welche man oftmals zu spät erkennt.

Ihr

Markus Miller
Gründer und Herausgeber GEOPOLITICAL.BIZ